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近三成个人信用不过关 |
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 不良纪录影响贷款审批 记者从中国人民银行中山分行（以下简称“中山人行”）获悉，近年来，中国人民银行建立的征信系统数据覆盖面越来越广，截至2013年10月末，企业征信系统累计收录企业和其他组织1909万户，其中，收录有贷款卡的企业和其他组织949万户；个人征信系统累计收录自然人数8.4亿，其中，收录有信贷纪录的自然人数约3.2亿。 麦静透露，人行的企业和个人征信系统，对于银行小微企业信贷服务具有较为重要的参考价值。“早几年，信用卡逾期是一个很普遍的现象，一些企业主也觉得这样做很正常，逾期几天不是什么问题”，麦静透露，但在银行看来，这种数据很难分清是故意为之还是疏忽造成的，“若是疏忽造成多次违约，这也说明个人的信用意识比较差，银行放款，还是要承担较大的风险”。 记者获悉，多数银行如今在审查小微贷款时，若征信环节无法过关，将可能直接导致款项无法通过。即便能贷款，也比同等条件的贷款者达到更苛刻的条件，如抵押物要更充足，资金流水必须在贷款银行进行等等。 三成贷款人被卡在征信 来自中山市农商行的数据显示，截至2013年9月末，广东省银行业金融机构小微企业贷款覆盖率为11.12%。据测算，中山市小微企业贷款覆盖率大约在10%左右，跟全省平均水平相近。 记者从银行信贷业务部获知的数据显示，由于征信意识不强而影响融资的，占到前来咨询贷款的小微企业主的近三成。“现在很多企业主接受了教训后，现在开始重视了”，邮储银行中山分行信贷业务部总经理林江华透露，但由于人行征信系统保留的记录为5年，一时之间也不能消除。 中山人行有关人士透露，一般而言，企业不按合同约定履行还款义务、欠税、欠缴水电费、违法违规经营等行为都会影响企业的信用状况，比如如果企业没有按时足额归还金融机构的贷款，该类信息将会记录在人民银行的企业征信系统。个人如果没有按时归还银行贷款、信用卡透支款项等，也会被记录在人民银行个人征信系统。 “随着社会信用体系建设的逐步完善，个人其他的行为如欠缴公用事业费用包括手机停机欠费、欠缴水电费和电视网络费等记录也会影响个人的信用记录”，中山人行有关人士表示。 主动修复不好信用记录 想要融资的企业主，如果有曾经不按时还款的历史，要如何做才能亡羊补牢？ 有关人士透露，首先要遵纪守法，按要求履行责任，避免产生负面的信用记录；其次，要关注自身的信用记录，看有没有没按时缴纳的款项等；第三，要主动修复曾经存在不好的信用记录，比如主动及时缴纳相关应缴未缴的款项，并避免在以后出现新的负面的信用记录。 “商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况时，着重考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展”，中山人行有关人士强调。 记者获悉，为了加强市民的征信意识，中山人行一方面在线上进行信用知识的普及，另一方面则在线下组织银行不断开展“《征信业管理条例》专题宣传周”活动，结合“征信知识镇区行”开展“信用记录关爱日”宣传活动，使企业经营者提高主动维护自身良好信用记录的意识。 |
